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Le prêt a taux 0%: ce qui change!
Le prêt à taux zéro est un prêt immobilier qui permet de financer l’achat ou la construction d’un premier logement neuf au titre de la résidence principale. Pour cela, un ménage ne doit pas avoir été propriétaire de sa résidence principale durant les deux dernières années. Ce prêt doit être cumulé à un prêt principal avec éventuellement un apport personnel du primo-accédant. Il est accordé par des banques ayant signé une convention avec l’État et la société de gestion du dispositif. Le PTZ peut aussi être accordé pour l’achat d’un logement ancien sous la condition de réaliser un budget de travaux à hauteur d'un tiers du prix d'acquisition. A noter qu’il n’y a pas de frais de dossier, n’y d’intérêt !
Le président de la république, Emmanuel MACRON souhaite prolonger cette mesure mais avec certaines modifications comme notamment un financement limité à 20% du montant maximal contre 40% aujourd’hui
Ce qui va changer
- Aujourd’hui et jusqu'à la fin de l'année , le PTZ est disponible sur l’ensemble du territoire, de la zone A à la zone C.
- A partir de 2018 et jusqu’en 2021, le PTZ dans le neuf restera proposé dans les zones les plus tendues : A, A bis et B1.
- Pour les zone B2 et C, c’est-à-dire en dehors des grandes agglomérations et dans les zones rurales, le PTZ dans le neuf devrait être prolongé pour deux ans (2018 et 2019) mais avec une enveloppe limitée à 20% du montant maximal de l’acquisition contre 40% aujourd’hui. Ce qui revient à dire que le montant du PTZ serait divisé par deux l’an prochain en zone B2 et C.
- Pour ce qui est du PTZ dans l’ancien avec travaux, il faudra se diriger vers les zones B2 et C, les zones urbaines A bis, A et B1 en devenant exclues dès 2018.
Revenus du ménage
Pour être éligible au PTZ, l’emprunteur ne doit pas dépasser un certain plafond de revenus qui varie selon la zone et la composition du foyer. Le revenu fiscal de référence N-2 est utilisé. Par exemple, la limite pour une personne seule est de 37 000 euros en zone A (Paris) tandis qu’elle sera de 24 000 euros en zone C (zones rurales). Pour un ménage de 4 personnes, ces plafonds sont doublés.
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Plafonds de ressources à ne pas dépasser selon la taille du foyer (revenu fiscal de référence N-2) |
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en euros, source : ministère du Logement |
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Zone A |
Zone B1 |
Zone B2 |
Zone C |
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1 personne |
37 000 |
30 000 |
27 000 |
24 000 |
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2 personnes |
51 800 |
42 000 |
37 800 |
33 600 |
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3 personnes |
62 900 |
51 000 |
45 900 |
40 800 |
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4 personnes |
74 000 |
60 000 |
54 000 |
48 000 |
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5 personnes |
85 100 |
69 000 |
62 100 |
55 200 |
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6 personnes |
96 200 |
78 000 |
70 200 |
62 400 |
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7 personnes |
107 300 |
87 000 |
78 300 |
69 600 |
|
8 personnes et plus |
118 400 |
96 000 |
86 400 |
76 800 |
Part de financement par le PTZ
Pour le calcul du montant du PTZ, on applique un pourcentage de 40% au coût maximal de l'opération toutes taxes comprises, dans la limite d'un plafond. Ce coût comprend le coût de la construction ou de l'achat et les honoraires de négociation. Les frais d'acte notarié et les droits d'enregistrement ne sont pas inclus. Pour l'achat d'un logement neuf en zone B2 et C, ce pourcentage sera réduit à 20% en 2018.
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Coût maximal sur lequel sera calculé le PTZ |
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en euros, source : ministère du Logement |
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Zone A |
Zone B1 |
Zone B2 |
Zone C |
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1 personne |
150 000 |
135 000 |
110 000 |
100 000 |
|
2 personnes |
210 000 |
189 000 |
154 000 |
140 000 |
|
3 personnes |
255 000 |
230 000 |
187 000 |
170 000 |
|
4 personnes |
300 000 |
270 000 |
220 000 |
200 000 |
|
5 personnes et + |
345 000 |
311 000 |
253 000 |
230 000 |
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Montant maximum du PTZ |
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Zone A |
Zone B1 |
Zone B2 |
Zone C |
Zone B2 neuf en 2018 |
Zone C neuf en 2018 |
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1 personne |
60 000 |
54 000 |
44 000 |
40 000 |
22 000 |
20 000 |
|
2 personnes |
84 000 |
75 600 |
61 600 |
56 000 |
30 800 |
28 000 |
|
3 personnes |
102 000 |
92 000 |
74 800 |
68 000 |
37 400 |
34 000 |
|
4 personnes |
120 000 |
108 000 |
88 000 |
80 000 |
44 000 |
40 000 |
|
5 personnes et + |
138 000 |
124 400 |
101 200 |
92 000 |
50 600 |
46 000 |
Durée et différé
La durée du prêt dépend de la tranche dans laquelle se situe le quotient familial de l’emprunteur. Dans la première tranche, la durée du prêt atteint 25 ans avec un différé total pendant 15 ans. Pour la deuxième tranche, le différé reste possible à 100% pendant 10 ans (pour une durée de 22 ans au total). Dans la troisième tranche, le différé passe à 5 ans pour une durée de prêt de 20 ans.
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